整治金融非法中介乱象 铲除“黑灰产”滋生土壤 打击治理金融领域“黑灰产”违法犯罪取得明显成效

近年来，“反催收联盟”“职业背债”等新形态“黑灰产”在金融领域迅速扩张，蚕食金融机构合法利益，滋生各类违法犯罪，严重扰乱金融秩序。

如何扼住“黑灰产”犯罪七寸、铲除金融犯罪滋生土壤？

今年4月，公安部经济犯罪侦查局、国家金融监督管理总局稽查局联合部署开展新一轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，进一步整治金融非法中介乱象，坚决维护金融管理秩序，切实保护金融消费者合法权益。

行动开展以来，全国公安经侦部门坚持问题导向，与金融监管等部门协同联动，强化从严打击，坚持源头治理，查处了一批重点案件，铲除了一批职业团伙，取缔了一批非法金融中介组织，整治金融非法中介乱象取得明显成效。

从根源上铲除金融犯罪滋生土壤

——锚定“黑灰产”的“重灾区”，全力“追源头、摧网络、破大案”

22套二手房集体断供、贷款人集体失联……一桩看似寻常的房贷断供案件，牵出了一条组织严密、分工明确的“职业背债”产业链。2025年年底，安徽省芜湖市公安局镜湖分局成功侦破了一起特大贷款诈骗案。

2025年初冬，重庆市内环快速公路上，一辆黑色轿车与一辆面包车发生“追尾”，经警方侦查，一条“购车—投保—制造事故—定损理赔—低价维修”骗保黑色产业链浮出水面。重庆巴南公安经侦部门历时两个月，成功打掉一个特大车险诈骗犯罪团伙。

……

近年来，金融领域“黑灰产”日益呈现链条化、产业化、网络化的演变趋势。面对不断翻新的犯罪手段，公安经侦部门对非法贷款中介、不正当反催收、非法代理退保、职业背债、伪造资料骗贷等违法犯罪行为重拳出击。特别是集群打击工作开展以来，各级公安经侦部门锚定金融“黑灰产”的“重灾区”，持续掀起凌厉攻势。

“以重点方向为牵引，以情报导侦为抓手，深入部署开展集群打击，切实提升打击质效，从根源上铲除金融‘黑灰产’滋生的土壤。”公安部经济犯罪侦查局相关负责人介绍，各地公安经侦部门始终坚持实战导向、问题导向、基层导向、效果导向，全力“追源头、摧网络、破大案”。

哪里是金融领域“黑灰产”的“重灾区”？集群打击的重点方向又在哪里？

集群打击工作方案明确了4个重点方向：活跃在经营贷、消费贷等重点领域的非法存贷款中介，以“积分商城”“分转商城”“电商分期”等名义非法放贷的非法网贷平台和助贷中介，利用虚假理赔材料骗保的非法保险代理中介，以“代理维权”“债务减免”“征信修复”等名义非法牟利的信用卡不正当“反催收”中介。

锚定方向，有的放矢；突出重点，集中攻破。各地公安经侦部门主动担当作为，深入摸排线索，深挖犯罪团伙，对金融“黑灰产”实施全链条打击。

——强化线索研判，分类制定打击策略，确保集群打击打出气势。各地充分发挥经侦部门资金分析、数据作战优势，主动研判排查金融“黑灰产”违法犯罪线索，深挖犯罪信息链、资金链、技术链、人员链，深入拓展上下游线索和犯罪团伙，延伸打击幕后黑手。4月以来，已成功打掉一批职业犯罪团伙，形成有力震慑。

——突出打击重点，探索创新打击治理新路径，提升集群打击质效。各地聚焦非法存贷款中介、非法网贷平台和助贷机构、非法保险代理中介、信用卡不正当“反催收”中介等，强化线索推送和数据供给，依托监管和行业数据优势资源，深化大数据模型等创新应用，全力提升案件研判侦办质量。

推动形成行刑衔接工作新格局

——强化协同联动，有效提升案件侦办效率和精准度

“从源头上治理金融‘黑灰产’，需要各部门协同发力。”公安部经济犯罪侦查局相关负责人表示，公安机关始终保持打击高压态势，积极主动与金融监管部门加强行刑衔接，依法配合做好金融风险防范化解等各项工作，推动将监管数据、行业数据和警务数据整合汇聚，切实提升整体合力。

2025年12月25日，公安部在京召开新闻发布会，通报公安部和国家金融监督管理总局联合部署开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作举措成效情况。会上明确指出，公安机关要注重强化类案研究，明确认定标准，通过广泛调研掌握非法中介活动现状，压实监管责任，推动形成非法中介的行为界定标准，明确涉嫌违法犯罪司法移送标准。

在今年新一轮的集群打击工作中，公安机关主动作为、积极联络，进一步健全金融违法犯罪线索连通、机制畅通、成果互通的跨部门通报长效机制，有效提升案件侦办效率与打击精准度，切实形成规范高效、衔接顺畅、监督有力的行刑衔接工作新格局。公安经侦部门主动对接金融监管部门，及时接收移送线索，对符合立案条件的，依法立案查处。

“治理金融领域‘黑灰产’既需要司法机关、各行业主管部门持续加强执法司法协作、综合施策，更需要金融机构坚定扛牢全面风险管理特别是内控合规管理的主体责任，筑牢风险屏障。”国家金融监督管理总局相关部门负责人介绍，针对重点领域，将始终保持“公安+监管”联合执法高压态势，全力维护金融市场秩序、保障金融消费者合法权益。同时，还将持续就金融犯罪相关制度进行专题研究，提出立法建议，共同推动健全金融法治。

坚决扛起公安责任，牢固树立“一盘棋”思想。集群打击工作开展以来，各级公安机关不断强化警种协作和区域协作，坚持依托“云端”打击模式，充分发挥集群打击引领作用，深化跨区域案件协同联动，确保集群打击工作打大打深打全。针对金融“黑灰产”犯罪线索涉及面广等实际情况，公安部经济犯罪侦查局部署各地经侦部门主动对接相关警种，对重要线索积极会商、争取支持。

近日，在公安部经济犯罪侦查局、辽宁省公安厅经侦总队的组织指导下，辽宁省葫芦岛市公安局依托“专业+机制+大数据”新型警务运行模式，成功破获一起大货车抵押类贷款诈骗案件，打掉一个特大职业贷款诈骗犯罪团伙。

在该起案件的侦破过程中，辽宁省公安厅经侦总队向公安部经济犯罪侦查局申请发起全国集群打击，将案件证据、人员线索、资金流水、车辆信息等整理推送至11个省份公安机关，开展协同作战。各地同步推进抓捕取证、赃款追查，最大限度追赃挽损；同时落实一案多查，严厉打击协助伪造材料、洗钱、非法处置抵押车辆等上下游违法犯罪行为。

坚持“当下治”和“长久立”相结合

——切实提升治理水平，坚决维护金融管理秩序

5月14日，公安部、教育部联合推出的全国首部经侦题材沉浸式舞台剧《入局的青春》首次公开演出。舞台剧融入了金融“黑灰产”真实案例的情节，深深触动了观众心弦，有效提升了大家对经济犯罪的防范意识和识别能力。

5月15日，第17个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日期间，全国公安机关广泛开展形式多样的主题活动，将最新的防范知识、政策法规送到企业和群众身边。

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打击和防范经济犯罪，铲除“黑灰产”滋生土壤，需要凝聚社会共治合力，构建群防群治、全民参与的防范宣传新格局。

金融领域“黑灰产”的打击治理工作需持续发力、久久为功。集群打击工作开展以来，公安机关始终坚持“当下治”和“长久立”相结合，不断强化源头治理，推动长效常治，加大宣防力度，切实提升金融“黑灰产”治理水平，坚决维护金融管理秩序。

——坚持主动靠前一步，利用风险提示书、风险防范建议书、风险预警备案单等形式，及时将公安机关查处犯罪、维护稳定工作中发现的制度短板、管理漏洞通报有关地方和金融监管部门，进一步织密监管网、拧紧安全阀，推动形成行政稽查和刑事打击无缝衔接、一体推进的常态化打击整治工作新格局。

——注重做好防范宣传教育，紧密结合“5·15”全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日等重要节点，及时展示集群打击取得的战果，发布一批重大典型案例，揭露与群众日常生活密切相关的“黑灰产”表现形式、常用手段和犯罪特征，有力震慑违法犯罪行为，有效提升群众防范意识。

道阻且长，实干为要。全国公安经侦部门将坚持干字当头，持续推动新一轮金融领域“黑灰产”集群打击行动深入开展，持续强化公安机关、金融监管部门信息共享、协调联动，进一步整治金融领域非法中介乱象，坚决维护金融管理秩序，切实保护金融消费者合法权益，努力以高水平安全护航高质量发展。

———— 典型案例 ————

▲▲▲虚构经营——

上海破获骗取银行贷款案

今年7月，上海市公安局经侦总队成功破获一起虚构经营骗取银行贷款案。今年年初，上海多家商业银行数十笔中小微企业经营性贷款集中逾期，引起警方高度警觉。警方侦查发现，以钟某为核心的犯罪团伙通过伪造贸易合同、循环走账刷流水、编造盈利财报等手段，将空壳企业包装成“优质客户”，批量向多家银行骗取经营贷款，非法所得达3800万元。随后，上海警方一举抓获钟某、黄某等犯罪嫌疑人7名，现场查获百余枚企业公章、对公网银U盾及大量虚假合同、伪造财报。目前，7名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。

▲▲▲职业背债——

安徽宿州侦破特大汽车贷款诈骗案

2025年，安徽宿州公安经侦部门成功破获“8·20”特大汽车贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人27名，捣毁犯罪窝点23处，查处涉案职业“背债人”200余名，涉案金额2000余万元，挽回经济损失800余万元。经查，以褚某为首的犯罪团伙搭建覆盖全国20余省份的三级中介网络，以“零首付购车、黑户可贷、无须还款”等虚假广告精准围猎急需用钱、征信受损群体，通过伪造资质骗取车贷、快速套现变卖、层层分赃，将债务与法律风险全部转嫁给职业“背债人”。目前，8名主要犯罪嫌疑人被依法逮捕，案件已进入审查起诉阶段。

▲▲▲职业化骗贷——

湖北武汉江夏侦破贷款诈骗案

近日，在湖北省公安厅经侦总队统一指挥下，武汉市公安局江夏区分局侦破“1·07”贷款诈骗案，打掉一个横跨多地、由“空壳公司+职业背债人+银行内鬼”组成的职业化骗贷团伙。经查，该团伙批量搜罗无业人员包装成公司法人，伪造财务报表、审计报告和购销合同，并拉拢银行工作人员张某利用职务便利为虚假材料一路“开绿灯”。2023年，该团伙累计骗取贷款21笔，涉案总金额上亿元，造成银行9406.9万元信贷资金无法收回。目前，15名犯罪嫌疑人被采取刑事强制措施，其中14人被批准逮捕，1名涉案公职人员被移送纪委监委。

▲▲▲奶牛“诈死”——

内蒙古科尔沁左翼中旗侦破保险诈骗案

近日，内蒙古自治区科尔沁左翼中旗公安局经侦大队侦破一起特大奶牛保险诈骗案。经查，以牧场经营者为首、保险公司内部人员为“内应”的职业化犯罪团伙，利用政策性奶牛保险“集体投保、批量核验”特点，虚假投保“空气奶牛”，并用麻醉兽药使健康奶牛假死，勾结保险查勘人员伪造死亡证明，待奶牛苏醒后异地流转、反复骗保，涉案金额高达2000余万元。今年3月，专案组集中收网，19名犯罪嫌疑人悉数到案，目前已被依法采取刑事强制措施。

▲▲▲宠物“道具”——

上海侦破宠物保险诈骗案

近日，上海公安经侦部门侦破一起宠物保险诈骗案。经查，犯罪嫌疑人秦某利用多年车险从业经验，伙同他人编织骗保网络：通过寄养基地、宠物店批量获取“道具宠物”，或以“免费洗澡体检”为幌子诱骗养宠人上门，暗中采集宠物信息办理保险，再伪造病历、化验样本等虚假诊疗材料申请理赔，单笔理赔金额精准卡在3000元以内。该团伙累计骗保400余单，涉案金额100余万元。今年6月，警方集中收网，抓获秦某等11名犯罪嫌疑人，当场查获大量虚假病历、化验样本等作案工具。目前，案件正在进一步侦办中。

▲▲▲虚假伤残——

浙江建德破获保险诈骗案

近日，浙江省建德市公安局经侦大队侦破一起“人伤黄牛”保险诈骗案。经查，涉案咨询公司负责人汪某标长期盘踞当地交通事故人伤理赔市场，组建专职“业务员”驻守医院骨科病房，拉拢诱导伤者签署全权授权委托书，通过反复复诊、夸大症状、话术培训、全程陪同鉴定等方式，勾结外地鉴定机构炮制虚假伤残鉴定意见，骗取保险理赔金后按比例分成。该案共查实保险诈骗案件16起，涉案总金额200余万元。目前，汪某标等主要犯罪嫌疑人已被依法移送检察机关审查起诉。

▲▲▲“五假”模式——

广东破获无人机保险诈骗案

近日，在公安部统筹指导下，广东公安经侦部门在全国8个省份开展收网行动，成功打掉一个利用农用无人机机身险进行保险诈骗的特大犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人16名，涉案金额达769万元。经查，该团伙设计“假标的、假事故、假飞行、假维修、假发票”的“五假”模式，通过调换投保设备、伪造航线图、虚构坠机现场、虚假维修、骗取理赔授权等手段实施骗保，保险代理人深度参与、内外勾结，初步梳理异常理赔案件多达612起，涉及维修商35家、飞手165人。目前，案件正在进一步侦办中。

▲▲▲“公转私”贷款——

北京打掉非法套取贷款团伙

近日，北京市公安局朝阳分局打掉一个套取贷款、非法支付结算犯罪团伙。今年年初，朝阳分局经侦支队接到王女士报案，称在中介诱导下以公司名义申请400万元房屋抵押经营贷款，资金却被直接汇入陌生空壳公司账户。经查，以刘某为核心的犯罪团伙通过批量注册空壳公司、伪造虚假贸易背景，帮助不符合条件的借款人套取银行经营贷款，并从每笔贷款中抽取“手续费”。收网行动中，10名犯罪嫌疑人全部落网，现场查获空壳公司工商材料、虚假贷款合同、银行U盾等大量物证。目前，案件正在进一步侦办中。

▲▲▲“零首付”购买黄金——

江苏常州侦破非法经营案

日前，江苏常州公安经侦部门成功破获一起以“零首付黄金分期”为伪装的非法高利放贷经营案。经查，以韩某为核心的犯罪团伙在江浙沪多地开设挂靠珠宝门店，以黄金买卖为外壳变相放贷，售价远超市场金价并加收高额手工费，并专门搭建“征信查询”系统、建立客户黑名单，诱导受害人“以贷养贷”。今年1月，警方在常州、合肥两地同步收网，摧毁犯罪团伙4个，抓获犯罪嫌疑人40名，查封涉案黄金2.9公斤，冻结涉案资金1511万元，全案涉案金额达1.89亿元。

▲▲▲非法放贷——

山东枣庄破获特大非法经营案

近日，山东省枣庄市公安局铲除一个涵盖技术研发、助贷引流、风控管理的全链条非法放贷黑产网络。经查，以李某为核心的团伙筹集1200余万元资金，依托安徽某科技公司搭建放贷App，以融担费、公证费等名目变相提高利息，按放贷金额收取2%通道费，同时为多个互不关联的非法放贷团伙提供服务。按照公安部经侦局统一行动要求，六省于6月25日同步收网，共对46名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，捣毁非法放贷、助贷窝点12个，查明非法放贷金额10亿余元。

▲▲▲“高仿保险”套路——

四川打掉非法经营保险业务犯罪团伙

近日，四川公安机关打掉一个特大非法经营保险业务犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人39名。经查，该团伙于2024年注册公司，在未取得保险经营许可的情况下，通过“高仿保险”套路，以“政策试点”“保费减半”为噱头，利用电话外呼推销虚假“机动车安全统筹”产品，伪造单据，非法经营覆盖全国30余个省份，3万余名车主受骗，涉案金额超1亿元。今年5月，四川公安机关在成都、眉山等地同步收网，捣毁窝点5处，扣押涉案电脑20余台、手机70余部及凭证台账2万余份。目前，追赃挽损工作正在进行。