公安部经济犯罪侦查局联合国家金融监督管理总局稽查局部署首轮金融领域“黑灰产”集群打击

2025年6月至11月，公安部经济犯罪侦查局联合国家金融监督管理总局稽查局部署首轮金融领域“黑灰产”集群打击。全国公安机关共立案查处1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。2026年4月，公安部经济犯罪侦查局联合国家金融监督管理总局稽查局部署开展新一轮集群打击，全面遏制金融领域“黑灰产”发展蔓延势头。经过两轮集群打击，不断压缩信贷、保险、支付领域不法中介利用制度漏洞从事违法犯罪活动的空间，有效净化了金融市场生态，有力保护了金融消费者合法权益。

为厘清风险演变、复盘打击实践、探索长效共治路径，近日，记者专访公安机关经侦部门、金融监管部门、清算机构、保险企业有关负责人及专家学者，围绕犯罪新动向、治理堵点、协同机制等方面开展深度交流。

风险之变：犯罪形态加速迭代，治理面临新挑战

包装资质骗取信贷资金实施职业背债，虚构贸易场景套取经营贷款，打着“债务优化”的幌子开展反催收敲诈，假借代理退保牟取非法佣金……作案手段翻新变异，金融领域“黑灰产”不断侵扰市场秩序。

在持续高压打击整治下，传统金融领域“黑灰产”生存空间遭受挤压，犯罪形态持续演变，叠加民生诉求、行业短板、技术漏洞等多重因素，交织成为复合型社会治理难题。“各类金融违法犯罪团伙加速转型升级，犯罪模式、作案手法、组织形态、技术载体均呈现出新动向、新特点，风险隐蔽性、扩散性、复杂性、危害性持续攀升。”公安部证券犯罪侦查局第二分局侦查三队队长李巍表示。

作案伪装趋于隐蔽。李巍介绍，有的犯罪团伙注册空壳咨询企业，照搬标准化业务流程，向群众兜售未经备案的伪保险产品；有的包装“黄金租赁”业务，纸面签订租赁交易合同，实质开展非法放贷；有的借用合法经营外壳开展非法金融业务，大幅提升了行为辨识与性质认定难度。

风险传导不断蔓延。国家金融监督管理总局稽查局有关负责人表示，不法分子作案的触角已从传统金融领域延伸至虚假贸易、地下钱庄、虚开发票等领域，成为滋生多重经济违法犯罪的温床。

组织架构更为严密。金融领域“黑灰产”犯罪链条分工细密，形成从网络引流获客、招募相关人员、伪造业务材料到恶意投诉、舆论施压、变现分赃的产业链。部分熟悉金融规则、信贷投诉流程、法律法规的专业人员参与其中，衍生出职业背债人、职业索赔人、职业投诉代理人和反催收团队，专业化程度高、犯罪迷惑性强。

犯罪形态持续迭代。犯罪团伙依托互联网平台实现跨渠道引流，组织“投诉水军”批量发起恶意投诉，挤占公共监管资源。国家金融监督管理总局稽查局有关负责人在接受采访时提到，生成式AI被不法分子滥用，只需3至5张人脸照片即可伪造分钟级换脸视频，骗过面部验证等审查机制，给传统金融机构风控机制带来较大挑战。

犯罪形态加速演变，治理难点随之凸显。中南财经政法大学刑事司法学院副院长、教授周凌指出，金融领域“黑灰产”普遍存在民刑交织、行刑交叉的实际情况，部分行为游走在灰色地带，由此带来刑事立案甄别难、调查取证难、责任追究难等现实困境。

犯罪伪装化、链条模块化、工具技术化、风险跨域蔓延的客观态势，叠加识别、定性、协同层面的现实障碍，传统打击模式已难以适配治理需要，启动新一轮集群打击，实现主动防控、系统治理，势在必行、刻不容缓。

集群破局：跳出个案思维，向全链条犯罪网络发起攻坚

追源头、摧网络、破大案，新一轮集群打击重在提升质效、深挖链条，分类施策精准攻坚，打击幕后实际操控黑手，探索打击治理新策略、新路径、新手段。

近年来，在公安部经济犯罪侦查局统筹下，公安部证券犯罪侦查局第二分局组织各地发起金融领域集群打击183起，覆盖信贷、保险、票据等重点领域。通过集群打击，各地公安机关共立案查处759起，抓获犯罪嫌疑人2264名，打掉职业化犯罪团伙518个，涉案金额134.9亿余元，有效遏制了金融领域“黑灰产”违法犯罪的蔓延势头。

集群作战坚持线索研判先行，打破地域壁垒，上下游同步溯源发起战役。2026年5月，公安部证券犯罪侦查局第二分局在山东省枣庄市部署8省（市）开展研判型集群打击，聚焦无资质开展放贷业务的职业犯罪团伙，深挖违法链条，各地立案25起，采取强制措施182人，有效化解非法放贷衍生的各类侵害群众权益风险。

湖北公安机关统筹经侦、刑侦、治安、网安、法制等警种，联动行业机构组建联合打击单元。随州“2·27”系列保险诈骗案中，犯罪团伙低价中标高速养护项目，招募人员驾驶二手车故意撞击防撞缓冲车，勾结保险公司内部定损员虚高定损、伪造票据，单次骗保金额高达20余万元。专案组通过数据研判，从异常事故率入手精准锁定犯罪网络，抓获犯罪嫌疑人30余名，查实本地案件25起，延伸发现全国范围内同类案件60余起。“该案件既斩断跨区域骗保利益链，也揪出行业内部‘蛀虫’，揭示了小众专用车领域的监管盲区，为警保协作、完善风控提供了重要实践参考。”湖北省公安厅经侦总队副总队长安蔚介绍。

面对层出不穷的新型犯罪风险，公安机关持续前移治理关口。今年初，针对无人机产业快速发展伴生的保险诈骗隐患，公安部证券犯罪侦查局第二分局主动对接国内主要保险机构开展风险摸排与线索筛查，组织广东公安经侦部门开展联合研判，精准刻画犯罪团伙组织架构、作案模式，成功破获全国首例涉无人机保险诈骗案。

“我们打破传统层级壁垒，因地制宜组建专班，建立线索快速响应与深度挖掘机制。通过‘打点、连线、扩面’的立体化整治，构建‘查处一案、治理一域’的长效机制，有效堵塞行业漏洞，有力维护了全省保险市场的健康稳定发展。”广东省公安厅经侦总队副总队长孙道强说。

“针对无人机骗保这类取证复杂的新业态风险，平安保险运用模型分析投保人、飞手、维修网点关联关系，捕捉集中异常赔付线索。建立风险线索快速移送机制，严格按照刑事证据标准归集移交，全力配合跨区域协查。”中国平安保险（集团）股份有限公司消费者权益保护部总经理徐佳盈表示，此类案件的成功侦破，充分印证了“企业前端风险发现、公安后端专业打击”警保联防模式的实践价值。

协同聚力：全链条联动，织密防控网络

金融领域“黑灰产”贯通线上引流、资金流转、线下实施多个环节。经过多轮实战积累，公安机关、金融监管部门、清算机构、企业各方逐步探索形成协同联防处置举措，治理模式正由事后惩处向前置防控深度转变。

聚焦非法存贷款中介、非法网贷平台和助贷机构、非法保险代理中介、信用卡不正当“反催收”中介等重点整治对象，新一轮集群打击持续强化部门、警种、跨区域协同，进一步健全线索通报等长效机制，确保打深打透打全。

以湖北武汉“4·16”保险诈骗案为例，犯罪团伙以合法公司为外壳，构建多层级贿赂网络。湖北公安经侦部门打掉涉案中介机构，抓获犯罪嫌疑人17名，并以保险诈骗、洗钱、侵犯公民个人信息等多个罪名移送审查起诉，同步向纪检监察部门移送职务犯罪线索，实现“信息源、鉴定端、医疗端、诉讼端”全链条、全要素打击。

“治理金融领域‘黑灰产’既需要司法机关、各行业主管部门持续加强执法司法协作、综合施策，更需要金融机构坚定扛牢全面风险管理特别是内控合规管理的主体责任，筑牢风险屏障。”国家金融监督管理总局稽查局有关负责人表示。

随着集群打击持续推进，金融监管部门不断优化治理方式：通过监管平台建模分析，在“零报案”“零投诉”的情况下，发现并移送多起涉案金额亿元以上的非法中介重大案件线索；联动网信、市场监管、司法等部门，协同处置非法引流广告、中介虚假宣传、律所违规等行为；出台非法中介识别指引和证据移送标准，推动治理关口前移。

“作为银行卡清算机构，中国银联搭建了事前核验、事中拦截、事后协查的风控闭环，新一代风控系统最快50毫秒就能完成风险评估及拦截干预。”中国银联风险控制部副总经理王宇介绍。

依托转接清算枢纽，中国银联全力支持公安机关查询监控银行卡跨行异常交易数据，解决异地取证难，有效节约办案成本。中国银联积极参与行业协会风险商户治理工作，压实收单机构主体责任，提升识别精准度和动态预警能力，实时拦截高风险交易。截至2026年6月，中国银联组织商业银行研判移送线索4000余条，协助侦破案件近20起、抓获犯罪嫌疑人约80名。支付基础设施的角色已从清算服务提供者，转变为风险治理的行业组织者。

“平安保险与公安机关的协同配合已形成‘线索归集—线索移送—协查取证—复盘警示’全流程闭环机制。”徐佳盈告诉记者。在中山“欣达”4折解债非法集资案中，犯罪团伙吸收全国28个省份1.4万名客户解债资金9亿余元，平安保险按证据标准整理材料移交公安机关并配合跨区域协查，为案件侦破提供了有力支撑。

金融机构将风控能力转化为线索发现能力，将业务流程转化为证据固定能力，有效降低了公安机关侦查成本，有力提升了跨区域、链条化犯罪的打击效率。

系统施策：健全长效机制，夯实共治根基

短期集群打击清除存量风险，长效协同治理遏制增量滋生，统筹“严打”与“善治”，方能持续净化金融生态，护航金融领域高质量发展。

在法治完善层面，周凌建议，应进一步健全违法行为法律评价体系，出台专项司法解释和办案指引，细化相关罪名适用规则，建立典型案例指导机制。优化刑事追责程序机制，完善行政监管与协同治理体系。

在机制协同层面，进一步破除“信息孤岛”，优化双向反馈机制。公安部经济犯罪侦查局有关负责人表示，将坚持主动靠前一步，及时将工作中发现的制度短板、管理漏洞，利用风险提示书、风险防范建议书、风险预警备案单等形式，通报有关地方和金融监管部门，提升治理水平。国家金融监督管理总局稽查局有关负责人表示，将持续强化工作会商，深化“公安+监管”执法协作机制，在线索研判、调查取证、罪名适用等方面加强实质性合作。

在全民宣防层面，进一步构建分众化精准宣教体系。集群打击开展以来，金融监管系统累计开展专题宣教1700余次，持续加强正面引导。中国银联制作系列宣传作品，针对老年人、学生、企业人员等不同群体开展差异化宣传。平安保险联动公安宣教平台，依托警营开放日、“平安守护·安心社区”等活动开展宣传。公安机关经侦部门依托“5·15”全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日等节点，广泛开展形式多样的主题活动，不断提升群众风险防范意识，推动共建群防群治、全民参与的防范宣传新格局。

进入“十五五”时期，金融领域“黑灰产”治理已成为维护国家金融安全、健全社会信用体系、提升金融治理效能的重要课题。清除金融领域“黑灰产”毒瘤，须以共治之策，筑安全之盾，护民生之安，将打击治理成效转化为群众可见、可触、可感的实际成果，让清朗有序的金融生态成为高质量发展的坚实支撑。

（本文图片均为资料图片，由公安部经济犯罪侦查局提供）